近年來(lái)，民生銀行鄭州分行積極履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢與反恐怖融資法定義務(wù)，堅(jiān)定落實(shí)屬地監(jiān)管、總行下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)，分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員積極履職、主動(dòng)作為，反洗錢監(jiān)管評(píng)價(jià)、履職能力、價(jià)值成效轉(zhuǎn)化等工作得到了顯著提升，屬地監(jiān)管及總行多次調(diào)研走訪分支機(jī)構(gòu)，并邀請(qǐng)我分行作為優(yōu)秀行分享工作經(jīng)驗(yàn)。

一、充分利用盡職調(diào)查防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)有效賦能業(yè)務(wù)發(fā)展

(資料圖片僅供參考)

在開(kāi)展強(qiáng)化盡調(diào)過(guò)程中，分類開(kāi)展強(qiáng)化盡職調(diào)查。一是對(duì)于低價(jià)值高風(fēng)險(xiǎn)客戶，在持續(xù)分析客戶身份、交易行為等信息后，匯總異常行為特征，及時(shí)采取措施，控制風(fēng)險(xiǎn)。二是對(duì)于高價(jià)值低風(fēng)險(xiǎn)客戶，由客戶經(jīng)理開(kāi)展盡職調(diào)查，尤其重視第一次盡調(diào)工作的扎實(shí)性，在充分核實(shí)交易背景排除風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，留存調(diào)查分析記錄，減少重復(fù)盡職調(diào)查，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)。三是對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)待開(kāi)發(fā)的有效客戶，通過(guò)持續(xù)盡職調(diào)查，及時(shí)收集客戶需求，精準(zhǔn)客戶畫(huà)像，持續(xù)提升客戶和產(chǎn)品搭配的精準(zhǔn)度，有效發(fā)揮盡職調(diào)查“識(shí)別客戶、篩選客戶、提升客戶”的作用。

二、充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作與經(jīng)營(yíng)發(fā)展的互相促進(jìn)關(guān)系大力推進(jìn)反洗錢成果轉(zhuǎn)化

分行認(rèn)真貫徹總行“助力發(fā)展，加強(qiáng)反洗錢價(jià)值貢獻(xiàn)”相關(guān)要求，積極推動(dòng)反洗錢價(jià)值轉(zhuǎn)化活動(dòng)，在日常工作中，涌現(xiàn)出一批防范風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)有效服務(wù)客戶的優(yōu)秀案例。如，某支行發(fā)現(xiàn)某客戶賬戶存在每月中旬批量轉(zhuǎn)賬情況，開(kāi)展強(qiáng)化盡職調(diào)查過(guò)程中，支行員工從合規(guī)用卡與金融便捷服務(wù)兩個(gè)方面向客戶介紹了互聯(lián)網(wǎng)代發(fā)產(chǎn)品，以專業(yè)素養(yǎng)贏得客戶信賴，成功挖掘代發(fā)工資營(yíng)銷線索，并在疫情期間與客戶共克困難，成功開(kāi)立賬戶。通過(guò)持續(xù)發(fā)布典型案例匯編方式，將優(yōu)秀工作經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分享，持續(xù)提升反洗錢風(fēng)險(xiǎn)信息應(yīng)用價(jià)值，助力業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

三、充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作機(jī)制建立對(duì)于反洗錢質(zhì)效提升的積極作用

（一）建立監(jiān)管要求落實(shí)機(jī)制。分析研讀當(dāng)期監(jiān)管政策要求，研究制定落實(shí)方案及落地舉措。在日常工作中，積極向反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào)分行反洗錢工作成果，及時(shí)溝通了解反洗錢工作最新動(dòng)態(tài)，跟進(jìn)落實(shí)反洗錢監(jiān)管最新要求。同時(shí)，多次選拔優(yōu)秀骨干積極參與反洗錢監(jiān)管組織的宣傳教育、文獻(xiàn)翻譯及課題研究等工作，獲得了屬地監(jiān)管的充分肯定。

（二）建立反洗錢檢查機(jī)制。對(duì)于重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，分行主動(dòng)作為，每年對(duì)所有分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，同時(shí)建立了日常反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)檢查機(jī)制，該機(jī)制對(duì)標(biāo)監(jiān)管、總行檢查工作要求，建立、優(yōu)化非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)模型集市，固化檢查、整改、驗(yàn)收、通報(bào)、約談、問(wèn)責(zé)、考核機(jī)制和流程，通過(guò)行之有效的非現(xiàn)場(chǎng)檢查體系，極大推動(dòng)了行內(nèi)重點(diǎn)部門主動(dòng)履職，提升履職能力和效果。

（三）建立“人防+技防”雙防工作機(jī)制。精準(zhǔn)打擊治理涉賭涉詐，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部人員“零發(fā)案”、客戶“少發(fā)案”。強(qiáng)化銀警聯(lián)動(dòng)，建立7×24小時(shí)緊急止付、“警銀通”響應(yīng)機(jī)制，對(duì)涉案資金及時(shí)攔截處理，近年來(lái)多次成功協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲涉詐犯罪嫌疑人，為受騙群眾挽回大額經(jīng)濟(jì)損失。

（四）充分發(fā)揮反洗錢獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制作用。為鼓勵(lì)先進(jìn)，提升反洗錢崗位員工積極性及獲得感，積極為基層反洗錢崗爭(zhēng)取獎(jiǎng)勵(lì)與福利，提升基層對(duì)反洗錢工作的滿意度，每年設(shè)置“年度反洗錢先進(jìn)集體及個(gè)人、反洗錢優(yōu)秀業(yè)務(wù)骨干”等年度及半年度榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)，同時(shí)鼓勵(lì)支行向反洗錢崗進(jìn)行資源傾斜，加強(qiáng)反洗錢崗位關(guān)懷。

（五）豐富宣教形式履行社會(huì)責(zé)任。通過(guò)反洗錢“雙周”工作例會(huì)、反洗錢聯(lián)系人季度培訓(xùn)會(huì)議，及時(shí)傳達(dá)反洗錢工作要求，并邀請(qǐng)國(guó)際咨詢公司專家開(kāi)展中高管人員、反洗錢骨干員工專項(xiàng)培訓(xùn)。社會(huì)宣傳方面，通過(guò)“知識(shí)小課堂、金融知識(shí)講座、咨詢臺(tái)答疑、漢服主題宣傳”等方式，不斷創(chuàng)新宣傳模式，走進(jìn)廳堂、校園、企業(yè)、社區(qū)及鄉(xiāng)村地區(qū)，有效提升了群眾洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，得到了社會(huì)公眾認(rèn)可。

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