直播間“賣”貸款，你敢下單嗎

銀行吆喝：十天免息、3.6%利率，監(jiān)管部門已介入排查風(fēng)險(xiǎn)

(資料圖片)

2020年，人們還在驚嘆直播間竟然可以賣火箭;三年以后，多家商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司已經(jīng)在直播中賣起了“貸款”“信用卡”等產(chǎn)品。

相比火箭上架的震撼，銀行等金融機(jī)構(gòu)入局網(wǎng)絡(luò)直播對(duì)普通人的影響似乎更廣泛一些。伴隨著直播間內(nèi)各種吆喝，各種隱患逐漸浮現(xiàn)。

瀟湘晨報(bào)記者李鑫智長(zhǎng)沙報(bào)道

“新客首期利息5折券”“點(diǎn)擊下方卡片，最高漲額至300萬(wàn)元”“新人專享限時(shí)年化利率4.8%”……近期，一眾金融機(jī)構(gòu)在直播間推出各種折扣或限時(shí)優(yōu)惠。7月6日，記者了解到，目前監(jiān)管部門正在排查銀行直播銷售風(fēng)險(xiǎn)，原銀保監(jiān)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)處置局已經(jīng)向銀行下發(fā)《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)直播銷售情況調(diào)研的通知》，調(diào)研內(nèi)容主要關(guān)注銀行2021年以來(lái)的網(wǎng)絡(luò)直播銷售情況和過(guò)往的投訴糾紛。

信貸產(chǎn)品上架直播間

近期直播貸款火出圈，離不開部分網(wǎng)絡(luò)主播在直播間“送溫暖”?！跋迺r(shí)4.8%利率新人專享額度”“新出賬客戶最高10天免息”“最高可借20萬(wàn)元”……抖音、快手、微信視頻號(hào)等短視頻平臺(tái)上，主播們曬出各種貸款福利，有的甚至直接在直播間掛出了貸款申請(qǐng)H5鏈接，并通過(guò)各地低息、折扣方式在直播間攬客，吸引了不少消費(fèi)者圍觀申請(qǐng)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)商銀行、微眾銀行、寧波銀行、中信銀行等機(jī)構(gòu)都“試水”過(guò)貸款營(yíng)銷直播。記者梳理抖音部分銀行賬號(hào)情況發(fā)現(xiàn)，各家銀行直播和發(fā)視頻時(shí)間和更新頻率不一，其中網(wǎng)商銀行今年以來(lái)直播場(chǎng)次已近90場(chǎng)，粉絲已經(jīng)超過(guò)390萬(wàn)。寧波銀行“寧來(lái)花”賬號(hào)已擁有94.8萬(wàn)粉絲，開設(shè)了6個(gè)粉絲群。

從直播的“產(chǎn)品”來(lái)看，當(dāng)前各家金融機(jī)構(gòu)在直播間推廣的主要是與個(gè)人消費(fèi)者較為貼近的消費(fèi)貸和信用卡。“新戶首年享1500元好禮，辦卡消費(fèi)達(dá)標(biāo)送559元空氣炸鍋，月月兌換吃喝玩樂(lè)福利?！痹凇捌桨层y行信用卡辦卡”直播間，主播這樣吆喝著。

從直播內(nèi)容看，吸引新客戶是貸款直播的主要目的?！爸灰切氯耍状谓杩钅芙o到單利3.6%的利息，非常劃算。”在寧波銀行“寧來(lái)花”直播間，主播介紹推廣一款貸款產(chǎn)品。直播間頁(yè)面顯示，該產(chǎn)品年化利率在3.98%～17.8%，新客可用券享受最低利率。

信貸直播或有隱患

與金融機(jī)構(gòu)直播熱伴生的，是對(duì)直播間“帶貨”貸款產(chǎn)品的爭(zhēng)議。不同于一般的直播帶貨，“帶貨”貸款容易引發(fā)個(gè)人信息泄露、宣傳誤導(dǎo)、非理性借貸等問(wèn)題。

直播間里，各類優(yōu)惠信息通常以醒目的大字顯示，而風(fēng)險(xiǎn)提醒、免責(zé)條款等往往被隱藏在聊天信息框、按鈕欄之下，尤其是“利息優(yōu)惠等以實(shí)際審批為準(zhǔn)”等提醒語(yǔ)，被隱藏在不顯眼的角落。

記者了解到，近年來(lái)，部分銀行為提高營(yíng)銷活動(dòng)吸引力，已在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展直播等網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷活動(dòng)。事實(shí)上，近期并不是貸款產(chǎn)品第一次直播帶貨。

2020年，金融機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)力線上業(yè)務(wù)。彼時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)亦因此留意到金融直播方式帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。同年10月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于防范金融直播有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示》(以下簡(jiǎn)稱《提示》)，直指直播主體和直播內(nèi)容的合規(guī)性問(wèn)題?！短崾尽分赋?，此類直播存在金融直播營(yíng)銷主體混亂或隱藏詐騙風(fēng)險(xiǎn)、直播營(yíng)銷行為存在銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)等兩方面主要風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)還指出，平臺(tái)用戶可能被營(yíng)銷氛圍帶動(dòng)，在主體不清、風(fēng)險(xiǎn)不明的情況下沖動(dòng)消費(fèi);有的直播營(yíng)銷為博眼球，對(duì)借貸產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品等搞夸大宣傳、噱頭宣傳：如“最快x分鐘放款”“最長(zhǎng)免息xx天”“免息”“首月僅需幾元，最高幾百萬(wàn)保障”“限時(shí)限量”等;但實(shí)際上多數(shù)消費(fèi)者難以符合廣告宣稱的免息條件、放貸條件或產(chǎn)品銷售范圍，亦或是“免息不免費(fèi)”、隱含保費(fèi)逐月遞增等。

而此次《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)直播銷售情況調(diào)研的通知》要求銀行就2021以來(lái)通過(guò)官方賬號(hào)開展網(wǎng)絡(luò)直播銷售的次數(shù)、累計(jì)參與人數(shù)、業(yè)務(wù)規(guī)模等準(zhǔn)備書面材料，反饋開展網(wǎng)絡(luò)直播的主要平臺(tái)(次數(shù)占比10%以上)名稱;開展網(wǎng)絡(luò)直播銷售的業(yè)務(wù)辦理流程、客戶資質(zhì)審核等風(fēng)險(xiǎn)管理措施以及相關(guān)制度機(jī)制建設(shè)情況;近年來(lái)是否發(fā)現(xiàn)無(wú)資質(zhì)主體違規(guī)以銀行員工名義開展網(wǎng)絡(luò)直播并銷售相關(guān)金融產(chǎn)品等。

作為營(yíng)銷新渠道，貸款直播如何規(guī)范發(fā)展?金融作為特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，其邊界應(yīng)在哪里?相關(guān)問(wèn)題或許值得行業(yè)進(jìn)一步思考和探索。

來(lái)源 瀟湘晨報(bào)

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