實體經(jīng)濟(jì)是一國經(jīng)濟(jì)的立身之本、財富之源。黨的二十大報告提出，“建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實體經(jīng)濟(jì)上”。興業(yè)銀行南京分行始終牢記“為金融改革探索路子，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)多做貢獻(xiàn)”的初心使命，聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級中的重點(diǎn)、痛點(diǎn)和堵點(diǎn)，提升專業(yè)能力，加大創(chuàng)新力度，增加服務(wù)供給，為實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動力。

錨定重點(diǎn)當(dāng)鏈長，助力產(chǎn)業(yè)加速跑

“鏈長工作制”是今年下半年以來興業(yè)銀行為提升對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)質(zhì)效而創(chuàng)新推出的工作模式。在這一模式下，該行組建跨部門、跨分行、匯聚行內(nèi)外專家的敏捷工作小組，精耕細(xì)作產(chǎn)業(yè)鏈。目前，首批14名產(chǎn)業(yè)鏈“鏈長”與團(tuán)隊已經(jīng)形成，涵蓋光伏裝備制造產(chǎn)業(yè)、動力鋰電池產(chǎn)業(yè)、新能源汽車及零部件產(chǎn)業(yè)、儲能產(chǎn)業(yè)等多個新能源細(xì)分行業(yè)， 5G通信、軟件信息、信息技術(shù)等多個數(shù)字經(jīng)濟(jì)細(xì)分行業(yè)，以及聚酯新材料、生物醫(yī)藥、集成電路等其他新興產(chǎn)業(yè)。據(jù)了解，興業(yè)銀行南京分行轄內(nèi)共有3個“鏈長工作制”團(tuán)隊，其下轄無錫分行、常州分行、徐州分行主要負(fù)責(zé)人分別擔(dān)任5G通信、動力鋰電池及工程機(jī)械先進(jìn)制造業(yè)“鏈長”。

在興業(yè)銀行常州分行，“鏈長工作制”帶來的是節(jié)奏更快、效率更高、模式更優(yōu)。自從當(dāng)上了“鏈長”，興業(yè)銀行常州分行行長陳磊每隔一段時間就要與團(tuán)隊成員們復(fù)盤工作情況：對接產(chǎn)業(yè)鏈項目多少個、協(xié)調(diào)解決企業(yè)實際問題多少項、幫助解決重點(diǎn)項目建設(shè)問題有哪些。“我們正在積極調(diào)研摸底常州本地鋰電池產(chǎn)業(yè)的核心企業(yè)清單，涵蓋電池制造、正負(fù)極材料制造、隔膜制造、電解液制造領(lǐng)域，圍繞相關(guān)核心企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)張等需求，制定客戶沙盤，提高服務(wù)精準(zhǔn)度，同時與上級行緊密聯(lián)系，縮短服務(wù)半徑，加速業(yè)務(wù)的申報和落地。”陳磊介紹到。針對常州地區(qū)動力電池產(chǎn)業(yè)旺盛的擴(kuò)產(chǎn)勢頭和融資需求，興業(yè)銀行南京分行已為219家鏈上企業(yè)提供授信300億元；同時，該行也不局限于支持企業(yè)的本地項目，而是積極參與到企業(yè)在全國的擴(kuò)產(chǎn)項目，以全國業(yè)務(wù)“一地辦”模式支持企業(yè)全面發(fā)展，真正做到以點(diǎn)帶鏈、以鏈推面，做深、做透、做實產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

在興業(yè)銀行無錫分行和徐州分行，5G通信和工程機(jī)械先進(jìn)制造業(yè)的“鏈長工作制”團(tuán)隊也緊張有序地工作著。目前，已觸達(dá)5G通信產(chǎn)業(yè)鏈上中下游企業(yè)30戶，授信金額34.4億元；針對工程機(jī)械產(chǎn)業(yè)鏈終端客戶創(chuàng)設(shè)個人工程機(jī)械設(shè)備按揭貸款專案，支持線上、線下兩種模式，并完成首筆業(yè)務(wù)的投放。

“下一階段，我們將進(jìn)一步完善與‘鏈長工作制’相適應(yīng)的資源配置、人員隊伍、考核評價等配套機(jī)制，為推動重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈‘建練、補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈、延鏈’提供更加充足的興業(yè)智慧和興業(yè)力量。”興業(yè)銀行南京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

破解痛點(diǎn)建機(jī)制，激活小微大能量

7月底，興業(yè)銀行南京分行為揚(yáng)州某網(wǎng)絡(luò)科技有限公司成功發(fā)放500萬元“線上普惠貸”，這也是興業(yè)銀行全行范圍內(nèi)落地的首筆“線上普惠貸”。據(jù)了解，該產(chǎn)品可為小微企業(yè)提供線上化的貸款申請和支用服務(wù)，對于已獲得線下授信批復(fù)的，也可通過該產(chǎn)品實現(xiàn)線上化放款，有效提升融資效率。“線上+線上”的智慧模式，只是興業(yè)銀行南京分行解決小微企業(yè)融資難題的其中一招。

“推動小微企業(yè)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展，體制機(jī)制是關(guān)鍵。我們通過‘加減乘除’，不斷建立健全小微金融服務(wù)敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機(jī)制。”興業(yè)銀行南京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹到。用好政策激勵“加法”，激發(fā)“愿貸”動力。該行近年來加大小微金融專業(yè)化隊伍建設(shè)力度，加強(qiáng)財務(wù)資源配置，并將支持小微企業(yè)的情況內(nèi)嵌至綜合考評，作為經(jīng)營機(jī)構(gòu)績效考評、年度考核的重要依據(jù)。經(jīng)過多方位的政策發(fā)力，經(jīng)營機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)營銷、服務(wù)和“愿貸”的積極性得到了較大提升。用巧風(fēng)險分擔(dān)“減法”，拓寬“能貸”渠道。一方面，用好再貼現(xiàn)工具，今年以來累計支持中小微企業(yè)低利率票據(jù)貼現(xiàn)1425筆、合計金額82.2億元；另一方面，積極參與各地支持小微企業(yè)的風(fēng)險分擔(dān)合作，先后加入省環(huán)保廳牽頭的“環(huán)保貸”，省財政廳、人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭的“人才貸”以及南京市“寧創(chuàng)貸”、無錫市“普惠貸”“新科貸”等風(fēng)險補(bǔ)償貸款合作體系。目前，該行“環(huán)保貸”已累計投放137筆、合計金額近85億元，“人才貸”已累計投放近67筆、合計金額超過4億元。用活科技賦能“乘法”，豐富“會貸”手段。近年來，面對線上化、智能化的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展趨勢，該行積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)揮科技賦能乘數(shù)效應(yīng)，形成“平臺對接、場景融入、線上觸達(dá)、云端服務(wù)”的新型普惠服務(wù)模式，通過快易貸、快押貸、合同貸、e票貸等線上業(yè)務(wù)，全方位、多場景快速服務(wù)小微企業(yè)，有效滿足相關(guān)企業(yè)“短、頻、快”的融資需求。尤其是為小微企業(yè)量身定做的免抵押貸款“快易貸”，今年以來累計投放金額超8.8億元，余額新增5.7億元，新增服務(wù)客戶超過400戶。用準(zhǔn)容錯免責(zé)“除法”，提升“敢貸”信心。小微企業(yè)群體數(shù)量較大，經(jīng)營不確定性也相對較高，一線人員在服務(wù)小微企業(yè)過程中有時會存在顧慮。對此，該行針對小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，推行了簡便易行、客觀可量化的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，對經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員已勤勉盡職履職，或因不可抗力因素而形成業(yè)務(wù)風(fēng)險的，不追究業(yè)務(wù)人員相關(guān)責(zé)任，切實打消了開展小微企業(yè)業(yè)務(wù)中的“后顧之憂”。

疏通堵點(diǎn)暢渠道，釋放科創(chuàng)新動能

8月17日，興業(yè)銀行南京分行下轄揚(yáng)州分行與揚(yáng)州市青年商會共同舉辦“銀企共建 與智改數(shù)轉(zhuǎn)同行”青商·思享島活動，積極探索為科創(chuàng)企業(yè)提供融資的新渠道、新模式，為企業(yè)量身定制全生命周期的綜合金融服務(wù)。

作為我國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、打造新發(fā)展格局的重要力量，“專精特新”科創(chuàng)企業(yè)的健康快速發(fā)展近年來備受矚目。但科創(chuàng)企業(yè)在發(fā)展初期，往往存在規(guī)模小、資產(chǎn)輕、增信手段有限等特點(diǎn)，難以在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式中獲得足夠的融資支持。針對這一融資難題，興業(yè)銀行南京分行不斷發(fā)揮“商行+投行”的優(yōu)勢，一方面針對科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)，陸續(xù)推出“知保通”“專利貸”等科創(chuàng)企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品，加大信貸投放力度；另一方面，加強(qiáng)與各類專業(yè)股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作，為科創(chuàng)企業(yè)融資搭建更加廣闊的平臺。

近期，位于常州的某光伏新材料有限公司享受到了興業(yè)銀行南京分行“商行+投行”專業(yè)服務(wù)，并通過“投聯(lián)貸”等一系列產(chǎn)品獲得了5億元授信額度。據(jù)了解，該企業(yè)從事EVA膠膜生產(chǎn)，屬于細(xì)分行業(yè)龍頭，因為市場拓展和自身發(fā)展的需要，近年來資金需求量不斷提高。了解到這一情況后，興業(yè)銀行南京分行第一時間與企業(yè)溝通，為其設(shè)計了涵蓋“投聯(lián)貸”、項目貸款、流動資金貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等多種模式的綜合融資方案。同時，該行還主動推薦集團(tuán)內(nèi)的投資機(jī)構(gòu)對企業(yè)進(jìn)行了5000多萬元的股權(quán)投資，為企業(yè)未來的生產(chǎn)研發(fā)提供了更加有力的支撐。“興業(yè)銀行通過多個渠道為我們提供了資金支持，政策好、效率高，讓我們對今后的發(fā)展更加充滿信心！”該企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

今年，興業(yè)銀行南京分行還創(chuàng)新推出了“技術(shù)流”評價體系，是服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的又一利器。該體系充分契合科創(chuàng)企業(yè)的運(yùn)營模式，從知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、研發(fā)團(tuán)隊實力、產(chǎn)學(xué)研情況、行業(yè)地位、科技資質(zhì)等8個方面、17個維度選取針對性、關(guān)鍵性、可量化的指標(biāo)，對企業(yè)的創(chuàng)新能力開展定量化分析，把企業(yè)的技術(shù)“軟實力”轉(zhuǎn)化為融資的“硬通貨”，為其提供更加精準(zhǔn)的金融服務(wù)。據(jù)了解，自年初啟動以來，興業(yè)銀行南京分行的“技術(shù)流”評價體系已經(jīng)為692家企業(yè)審批授信超過600億元，其中已投放480家，金額達(dá)112億元，支持企業(yè)遍及新能源、新材料、高端裝備、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。

“實體興則經(jīng)濟(jì)興，實體強(qiáng)則經(jīng)濟(jì)強(qiáng)。興業(yè)銀行南京分行將堅持把實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級作為主戰(zhàn)場，積極服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展、綠色發(fā)展、數(shù)字化發(fā)展，重點(diǎn)支持普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融等新興賽道，為江蘇現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和實體經(jīng)濟(jì)再上新臺階做出新的更大貢獻(xiàn)。”興業(yè)銀行南京分行負(fù)責(zé)人表示。(查玉婷)

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